每月还款，这五个字，对很多人来说，恐怕是甜蜜又沉重的负担吧？特别是房贷，一背就是几十年。那你知道你每个月还的钱，到底有多少是本金，有多少是利息吗？搞清楚 每月还款加利息怎么算 ，才能更好地规划自己的财务。
说实话，一开始我也不懂，以为银行随便算算就完了。后来自己仔细研究，才发现里面门道还挺多。别怕，咱们一步一步来。
最基本的，你需要了解两个概念：本金和利息。本金，就是你借的钱；利息，就是你为借这笔钱付出的代价，说白了就是银行或者贷款机构收取的费用。
等额本息：最常见的还款方式
现在大部分的贷款，特别是房贷，都采用等额本息还款。啥叫等额本息？就是每个月还的钱一样多。但是，注意了，每个月还的钱虽然一样，但里面本金和利息的比例可不一样！
刚开始还款的时候，利息占大头，本金占小头。随着还款的进行，本金的比例会逐渐增加，利息的比例会逐渐减少。到了还款后期，可能大部分还的都是本金了。
等额本息如何计算？
这个公式有点复杂，可以直接使用网上现成的计算器。当然，如果你想自己算，也没问题，不过要有耐心哦！
月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 – 1]
这里面：
- 贷款本金：就是你借的钱的总额。
- 月利率：年利率除以12。比如，年利率是4.5%，那么月利率就是4.5% / 12 = 0.375%。
- 还款月数：贷款期限，比如20年，就是20 * 12 = 240个月。
举个例子，假设你贷款100万，年利率是4.5%，还款期限是20年，那么你的月供大概就是6116.33元。
利息总额怎么算？
也很简单：
利息总额 = 月供 × 还款月数 – 贷款本金
还是上面的例子，利息总额 = 6116.33 * 240 – 1000000 = 467919.2元。 哇，这么一看，20年下来，光利息就要还46万多！是不是有点心疼？
等额本金：另一种选择
除了等额本息，还有一种还款方式叫等额本金。等额本金，就是每个月还的本金一样多，但是利息会逐渐减少，所以每个月还的钱也会越来越少。
等额本金如何计算？
每个月还的本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数
每个月还的利息 = 剩余本金 × 月利率
举个例子，还是贷款100万，年利率是4.5%，还款期限是20年。
第一个月还的本金 = 1000000 ÷ 240 = 4166.67元
第一个月还的利息 = 1000000 × 0.375% = 3750元
第一个月总共还款 = 4166.67 + 3750 = 7916.67元
第二个月还的本金还是4166.67元，但利息会减少，因为你的剩余本金少了。
哪种方式更划算？
从利息总额来看，等额本金比等额本息要少。但等额本金前期还款压力大，后期压力小；等额本息每个月还款压力均衡。选哪种方式，取决于你的实际情况。如果你前期经济压力不大，可以选择等额本金；如果前期经济压力较大，还是选择等额本息更稳妥。
提前还款：省钱妙招？
如果手头宽裕了，可以考虑提前还款。提前还款可以减少利息支出。但要注意，有些银行提前还款会收取手续费，所以在提前还款之前，一定要咨询清楚。我以前就遇到过这种情况，幸好提前问清楚了，不然就白忙活了。
影响月供的因素
除了本金、利率和还款期限，还有一些因素会影响你的月供：
- 贷款类型： 不同类型的贷款，利率可能不一样。比如，公积金贷款利率通常比商业贷款利率低。
- 信用评分： 你的信用评分越高，获得的贷款利率可能越低。
- 首付比例： 首付比例越高，贷款本金越少，月供也就越低。
一些小建议
- 货比三家： 在申请贷款之前，多比较几家银行或者贷款机构的利率和费用。
- 精打细算： 仔细计算每种还款方式的利息总额，选择最适合自己的。
- 量力而行： 不要过度贷款，确保自己有足够的还款能力。
总之，搞清楚 每月还款加利息怎么算 ，对你来说绝对是有益无害的。不要做糊涂账，明白自己的钱都花在了哪里，才能更好地管理自己的财务，实现财务自由！希望这篇文章能帮到你！
发表回复