说起来这借钱的事儿啊，真是让人头都大。尤其这两年，感觉关于 借条 、 利息 、 利率 这些个事儿老在变，搞得大家伙儿都一头雾水。以前可能就是兄弟朋友之间，拍拍胸脯，“月息两分怎么样？”或者干脆“按银行的来！”可现在不行了，真出了事儿，闹到法庭上，法官可不是听你拍胸脯的，他得看你 借条 上怎么写的，更得看你这 利息 利率 ，合不合法！所以啊，了解清楚 最新 的 借条 利息 怎么 计算 利率 ，真不是小事，是保钱袋子、避风险的大事儿！
你得明白，私人借贷不是你想收多少 利息 就收多少的，国家法律有框框，有上限。这个上限这些年一直在调整。尤其是最高人民法院那几个关于民间借贷的司法解释，变化挺大的。现在 最新 的说法，跟LPR（贷款市场报价 利率 ）挂钩了。这LPR可不是固定死的，它每个月都可能变动，虽然不像股票那样上蹿下跳，但也是个浮动的数字。
那到底这个 最新 的 借条 利息 利率 怎么 算 呢？核心就是围绕着这个LPR来。简单粗暴地说，法院现在支持的 借条 利率 ，最高不能超过 借条 订立时一年期LPR的四倍！你没听错，是四倍！比如说，你写 借条 那天，一年期LPR是3.45%（这数字只是举例哈，你写 借条 时得查当时的），那你的 借条 约定的 年化利率 ，最高就不能超过3.45% x 4 = 13.8%！
别小看这个“ 年化利率 ”。很多人写 借条 ，喜欢用月 利率 、日 利率 。比如写“月息两分”，听起来好像不多是吧？一个月2%？可你把它换算成年 利率 试试：2% x 12个月 = 24%！这个24%在很多情况下，可能就已经超过了刚才说的LPR四倍的上限了！所以啊，写 借条 的时候，最规范、最不容易扯皮的方式，就是直接写明 年化利率 是多少百分比！比如，“借款 利率 为年化10%”。这样清清楚楚，明明白白，大家都知道一年下来 利息 是多少。
那如果 借条 上约定的 利率 超过了这个LPR四倍的上限怎么办？是不是这 借条 就作废了？也不是。法律不是说要让你把 本金 都损失了。超过法律保护上限的那部分 利息 ，法院不支持。打个比方，你约定了年化30%的 利率 ，结果写 借条 那天的LPR四倍是13.8%。那对不起，13.8%以内的 利息 是受法律保护的，债主能要回来；但超过13.8%到30%之间的这部分 利息 ，法院不会支持你。也就是说，如果借款人只愿意按13.8%支付 利息 ，你是没法强制他按30%支付的。
还有一种情况， 借条 上根本没写 利息 ！或者写得不清不楚，比如“ 利息 照银行”，哪个银行？什么时候的 利率 ？这种 借条 怎么 算 利息 呢？按照 最新 的规定，如果没有约定 利息 ，或者约定不明确的，根据具体情况，可能会被认定为没有 利息 。但也有例外，如果借款人没有在合理期限内返还借款，那从逾期那天起，债主可以主张按LPR同期一年期 利率 来 计算 逾期 利息 。这个跟之前完全没写 利息 就默认没 利息 的情况有点不一样，现在可能有个保底的 利率 ，但不是约定的高 利率 ，而是LPR同期 利率 。所以啊，别指望“ 利息 照银行”这种含糊话能帮你套到高 利息 ，搞不好最后只能按最低的LPR 计算 逾期 利息 ，甚至前面借款期间的 利息 都没法要！
逾期 利息 和正常 利息 是两回事。很多 借条 会约定，如果到期不还，要加收 逾期 利息 或者违约金。这个怎么 算 呢？ 最新 的司法解释说了，你约定的 逾期 利率 ，也不能超过 借条 订立时一年期LPR的四倍。如果你的正常 利率 就已经接近或者达到了LPR四倍了，那 逾期 了也只能按这个上限 计算 。不能说正常期间13%， 逾期 了就变成30%，那也是不行的。当然，如果正常 利率 不高，比如年化10%，你约定 逾期 按1.5倍正常 利率 计算 ，也就是15%，这个15%如果还在LPR四倍以内，那多半是支持的。关键还是那个上限。
总而言之，现在写 借条 ，关于 利息 和 利率 ，有几个点你必须门儿清：1. 一定要写清楚是 年化利率 ，比如“年化 利率 12%”。2. 这个 年化利率 ，最好别超过你写 借条 当时一年期LPR的四倍，不然超过的部分不受法律保护。你可以在网上查到每月公布的LPR数据。3. 如果约定月 利率 或日 利率 ，务必换算成 年化 看看有没有超标。记住，月息两分就是年化24%，风险很高！4. 没写 利率 ？或者写得不明确？那可麻烦了，借款期间可能一分钱 利息 都拿不到，就算能要 逾期 利息 ，也只能按LPR同期 利率 计算 ，跟你想象的可能差远了。5. 逾期 利息 或违约金的 利率 ，也不能突破LPR四倍的那个天花板。
你看，这小小的 借条 ，里面的学问可大着呢！别以为借钱给人是帮他，写不好 借条 ，最后吃亏的是自己。轻则 利息 要不回来，重则 本金 都要打水漂，扯皮的事儿想想都烦。所以，甭管借多借少，给谁借，白纸黑字写 借条 时， 利息 和 利率 这一栏，给我瞪大眼睛，按 最新 的规矩来，宁可约定低一点，在法律保护范围内，也别贪心定太高，最后闹得鸡飞蛋打。这是血汗钱呐，得守住了！别等出了事儿，拿着一张模糊不清的 借条 找人咨询，“我这 借条 利息 怎么 算 啊？”才知道后悔。现在把这个 最新 的 借条 利息 利率 计算 方法搞明白，比啥都强！
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