利息计算器

话说这年头，谁还没个手头紧的时候？尤其是小本生意，资金周转不开，找 小贷公司 借钱那是常有的事。可这 贷款利息怎么算 ，里面的门道可深着呢！稍不留神，就被坑的血本无归，可别怪我没提醒你！

咱们先说最基础的， 利率 ！小贷公司可不像银行，他们的利率那是“灵活”的很，明面上看着不高，各种手续费、管理费、服务费加起来，嘿，比高利贷也差不了多少！所以，第一步，一定要问清楚： 实际年化利率 是多少！别被他们说的日息、月息给忽悠了，换算成年化利率，心里才有数。

常见的利息计算方式，不外乎几种：

• 等额本息 :每个月还款金额固定，一开始利息占比高，后来本金占比高。这种方式看着省事，但总利息其实是最高的。你算算，你每个月还的钱，大头都先用来还利息了，本金还的慢，利息自然就多。适合那些每个月收入稳定，不喜欢操心的人。但说实话，真要省钱，还是得选别的！

• 等额本金 :每个月还款本金固定，利息逐月递减。这种方式一开始还款压力大，但总利息是最低的。你想啊，每个月都还一样的本金，利息自然是越还越少。适合那些前期能承受较大还款压力，追求总利息最低的人。说白了，就是能吃苦的人，才能少花钱！

• 先息后本 :前期只还利息，到期一次性还本金。这种方式前期还款压力最小，但到期压力巨大，而且总利息通常也比较高。很多黑心小贷公司就喜欢用这种方式来吸引你，让你觉得前期压力小，等你真的借了，到期还不上，那就等着被他们扒皮吧！所以，这种方式，除非你对自己的还款能力非常有信心，否则千万别碰！

• 砍头息 :这是最恶心的！明明借了1万，到手只有9千，剩下的1千直接被他们当利息扣掉了。这种行为是违法的！遇到这种情况，一定要坚决抵制，必要时可以报警！别怕麻烦，这种钱，坚决不能让他们赚！

举个例子，假设你从某小贷公司借了1万元，年化利率是24%，借款期限是12个月。

• 如果是 等额本息 ，每个月还款金额大约是945.60元，总利息是1347.20元。
• 如果是 等额本金 ，第一个月还款金额大约是1033.33元，最后一个月还款金额大约是836.67元，总利息是1290元。
• 如果是 先息后本 ，每个月还款利息是200元，到期一次性还本金1万元，总利息是2400元。

你看，同样是借1万，不同的还款方式，利息差的可不是一星半点！

除了利息，还有一些隐藏的费用，也要注意：

• 服务费 :有些小贷公司会收取服务费，说是提供各种增值服务，其实就是变相的提高利率。
• 管理费 :跟服务费差不多，也是变相的提高利率。
• 提前还款手续费 :有些小贷公司规定，提前还款要收取手续费，甚至有的收取的费用高的离谱！
• 逾期罚息 :如果逾期还款，罚息是非常高的，一定要按时还款，避免产生不必要的费用。

所以，在借款之前，一定要仔细阅读合同条款，搞清楚所有的费用，不要被他们的花言巧语给迷惑了。

另外，选择 小贷公司 也要谨慎。尽量选择正规的、有资质的 小贷公司 ，不要贪图一时方便，选择那些不正规的“野鸡”公司，小心被骗的倾家荡产。

记住，天上不会掉馅饼， 贷款 之前一定要擦亮眼睛，多方比较，选择最适合自己的方案。如果实在搞不清楚，可以咨询专业的理财师或者律师，避免被坑。毕竟，辛辛苦苦赚来的钱，谁也不想白白送给别人！

最后，再啰嗦一句， 贷款 需谨慎，量力而行！不要为了满足一时的欲望，让自己背上沉重的债务。要理性消费，合理规划，才能过上幸福的生活！