哎呀，说起买车这事儿，除了车本身，最让人头疼、最容易掉坑的就是这 供车的利息怎么算 了！银行啊、汽车金融公司啊，一套一套的算法摆出来，普通人看了真是一脑袋浆糊。你想啊，辛辛苦苦攒钱买辆代步工具，结果不明不白地多掏一大笔钱给银行打工，谁心里能痛快？所以，把这 利息 的门道摸清楚，太重要了！
你去了4S店或者银行，他们跟你说贷款，最常听到的词儿，一个叫 等额本息 ，一个叫 等额本金 。这俩名字听着挺唬人，但理解起来其实也没那么神秘。
先说这 等额本息 吧，这个是市面上最主流的，你周围朋友 供车 ，十有八九用的就是这种。它的特点特别明显：每个月你还的钱，就是那个 月供 ，金额是固定的，完全一样。你看，账单来了，每个月都是三千块或者五千块，心里感觉特别踏实，方便规划支出嘛。但你知道吗？这固定的 月供 里头，藏着大学问呢！刚开始还款的时候，你交上去的钱，绝大部分比例是用来付 利息 的，只有一小部分是还你欠着的 本金 。你可以想象一下，你欠着一大笔钱（就是贷款的 本金 ），银行先收它那份儿 利息 ，而且是按你当时还欠着所有钱来算的 利息 ，那肯定多嘛！随着你一期一期地还，欠的 本金 慢慢减少，那每月产生的 利息 自然就少了。这时候，你还的固定 月供 里，用来还 本金 的比例就越来越高了。所以，你看那个还款计划表，刚开始 利息 占大头，后面 本金 占大头。这种方式，胜在每个月还款额固定，让你心里有数，但它有个“缺点”，就是总的 利息 支出，通常会比另一种方式要高一些。嗯，银行嘛，总是有点小算盘的。
再说 等额本金 。这个名字就很直白了，它就是保证你每个月还的 本金 是固定的。比如你贷了10万块钱，分60期（5年）还，那每个月固定还的 本金 就是 10万 / 60 ≈ 1666.67元。那 利息 呢？ 利息 还是按你当前欠着多少钱来算的。刚开始，你欠的 本金 多，那产生的 利息 就多，所以第一个月的 月供 = 固定还的 本金 + 第一个月产生的 利息 ，这个数字会非常高。然后你还了一期，欠的 本金 少了，第二个月产生的 利息 就比第一个月少了，所以第二个月的 月供 就下来一点点。以此类推，后面的 月供 会越来越少，像个下楼梯一样。这种方式，对刚开始的财务压力比较大，刚贷下来那几个月， 月供 能压得你喘不过气来。但是呢，因为你 本金 还的速度快，总的 利息 支出会比 等额本息 少。对于那些收入稳定，且希望尽快还清贷款，减少总 利息 的人来说，这是个不错的选择。不过话说回来， 供车 用这个方式的，我个人体感上感觉比房贷少见一些。
那么，决定你 供车 要付多少 利息 的因素有哪些呢？
首先是那个 利率 ，这是核心啊！ 利率 高，付的 利息 总额自然就多。这个 利率 怎么来的？跟你个人的信用情况关系特别大。你信用记录良好，按时还款，没有逾期什么的，银行觉得风险低，给你的 利率 可能会低一些。如果你信用嘛……咳咳，或者没有什么信用记录，那对不起， 利率 可能就上去了。
再来是贷款的期限。你说贷1年、3年、5年，甚至有些能贷到7年。期限越长，每个月还的 月供 看起来是少了，压力小了，但你想啊，你欠着银行钱的时间越长，银行就能越长时间地收你的 利息 ，那总 利息 支出肯定蹭蹭往上涨。所以，在自己经济能力范围内，别贷太长时间，能少贷一年是一年，能少贷一天是一天，真不是开玩笑！我见过有朋友为了 月供 低，硬是拉长到五年，最后算下来多付的 利息 都够给车做几次大保养了，心疼不心疼？
还有就是不同的金融机构。银行有银行的 利率 ，汽车金融公司有汽车金融公司的 利率 ，甚至有些4S店自己合作的金融产品 利率 也不同。他们之间的竞争，有时候能让你找到相对划算的 利率 。所以，多问几家，货比三家不吃亏，这点钱都懒得跑，那真是跟自己的钱包过不去。
别忘了，有时候他们给你的那个“ 利率 ”不是全部成本。尤其是一些看着很低的 利率 ，甚至号称“零 利息 ”的，你可得留个心眼！销售嘴上说得天花乱坠，什么“金融方案特别优惠”，结果合同里藏着各种名目的“手续费”、“服务费”、“金融产品费”、“GPS安装费”……这些费用加起来，可能比正常的 利息 还要高！上次我陪我舅妈去买车，销售一直强调 利率 低，我就多问了一嘴那些杂七杂八的费用，销售支支吾吾拿出一张收费明细，好家伙，各项费用叠加起来，实际年化成本比外面银行正常的车贷 利率 高了不止一点半点！这种就不叫 利息 了，但它确实是你贷款买这辆车需要额外付出的成本啊！这才是真正隐形的陷阱，比明码标价的 利息 还让人防不胜防。
怎么大致算算自己的 利息 ？其实对于最常用的 等额本息 ，银行和金融公司都有现成的计算器。你输入贷款金额、年 利率 、贷款期数，它就能自动给你算出每月的 月供 和总的还款额，总还款额减去贷款 本金 ，就是你要付的总 利息 。你也可以上网找一些贷款计算器，输入相同的信息，看看结果对不对得上。但记住，计算器算出来的是基于 利率 的纯 利息 ，那些额外的手续费什么的，计算器里可没有！那些是要额外加进去的。
最后，也是最重要的一点：拿到贷款合同和还款计划表，一定要逐字逐句看清楚！别光听销售的介绍，那些白纸黑字写着的东西，才是最具法律效力的。看看上面写的年 利率 是多少？有没有其他捆绑的费用？ 月供 金额对不对？特别是还款计划表，上面会清楚地列出每一期你还的钱里，多少是 本金 ，多少是 利息 。虽然刚开始看可能有点晕，但静下心来琢磨琢磨，或者让懂行的朋友帮你看看，总比稀里糊涂签了字，后面吃亏强。
买车是个开心事儿，但别让 利息 这块成了心病。把 供车的利息怎么算 这个问题搞明白了，才能做到心中有数，不被忽悠，买得明明白白，开得踏踏实实！毕竟，这可是一笔不小的支出啊！
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